商品房按揭，也就是我们平常所说的“房贷”，是一种购房融资方式，包括有楼花按揭和现房按揭，指购房人以所购买的商品房作为抵押物，向贷款机构贷款用于支付部分购房款，房地产开发企业为购房人贷款承担连带责任保证担保的一种贷款方式。
在当今楼价奇高的时代，一套房动辄数百万，因此按揭贷款方式购房成为了众多购房者的首选，按揭贷款在购房过程中属于十分重要的环节，但如果按揭贷款申请不通过怎么办呢？下面本律师团队主要就因按揭贷款贷款申请不通过而产生的纠纷进行分析：
关于按揭贷款申请不通过，主要有以下三个原因：
1购房人自身原因导致
房地产开发企业在与购房人就签订购房合同进行磋商时，只会根据当地的购房及贷款政策以及购房人提供的信息对购房人是否符合贷款资格和可贷款金额进行初步的判断，而在未接到正式按揭贷款申请时，贷款机构也只能对购房人的信用情况进行初步的查询。贷款机构在正式受理按揭贷款业务后，需要对购房人的贷款资格及贷款能力进行综合评定，同时也需要购房人配合提交各种证明材料，而对于部分情况比较特殊的购房人，还会进行更为复杂的审核程序，设置更严的贷款条件、较高的贷款利率或者首付比例，甚至最终导致贷款申请不通过，贷款机构不予办理。在此过程中，若购房人未按照合同履行配合义务或者无法达到贷款机构的贷款要求等，均有可能导致购房人无法按照合同约定按时支付按揭部分的购房款。
2因房地产开发企业过错导致
在按揭贷款时，贷款机构针对的主要审核对象是购房人，但作为房地产开发企业，也需要确保其出售的商品房具备办理按揭的基本条件，即该商品房项目的建设手续齐全、不存在其他权利纠纷，同时需要按时提供相应的按揭贷款保证担保，及时办理购房合同网上签约备案手续等，如果该商品房项目存在抵押的，应当及时与抵押权人协商处理消除抵押权。对于上述提到的义务，如果房地产开发企业没有及时履行或者履行不符合要求的，则会导致按揭贷款无法办理。
3因贷款政策调整导致
出于对楼市的调控，中央及部分地方政府都有出台相关的调控政策，在这些政策的影响下，商品房按揭贷款政策也时常出现调整，如果在购房合同签订后，按揭贷款政策发生了调整，导致出现了购房人不具备按揭贷款资格或者贷款比例增加、可贷款额度降低、贷款利率提高等，加重了购房人的负担，而购房人有无法通过其他方式融资解决，则会导致购房合同难以继续履行。
根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十三条“商品房买卖合同约定，买受人以担保贷款方式付款、因当事人一方原因未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，对方当事人可以请求解除合同和赔偿损失。因不可归责于当事人双方的事由未能订立商品房担保贷款合同并导致商品房买卖合同不能继续履行的，当事人可以请求解除合同，出卖人应当将收受的购房款本金及其利息或者定金返还买受人。” 因购房人的原因导致购房合同所约定的按揭贷款无法实现的情况下，房地产开发企业可以要求解除购房合同并要求购房人按照购房合同约定承担违约责任或者赔偿损失。 因房地产开发企业的原因导致购房合同所约定的按揭贷款无法实现的情况下，购房人也可以要求解除购房合同，返还首付款，并要求房地产开发企业承担赔偿责任。 因贷款政策调整而产生的购房合同纠纷并不当然适用这一条，购房人还需充分举证证明因贷款政策的调整增加了其履行合同的难度，且属于严重困难的程度乃至合同无法继续履行，方可要求解除购房合同且对自身未能履行合同的行为免责。 针对上述情况，建议购房者在购买商品房时，应当认真考虑自己的资金支付能力，如果是采用按揭贷款方式的，要事先认真了解贷款机构对于按揭的办理程序和要求。购房者在于房地产开发企业签订购房合同时，应当仔细阅读所有要签署的合同条款，切勿轻信任何口头承诺，有条件的最好委托律师陪同签署，防范法律风险。 购房合同应当就能否通过按揭贷款申请及其后果进行明确约定，可以在合同中注明如果因申请按揭贷款达不到预期金额或者贷款申请不通过而导致购房合同无法履行的，可以免责并退还已支付款项，这样可以在非自身原因造成贷款不通过出现纠纷时，避免自己的利益受损。而对于办理按揭的权利义务应当与房地产开发企业进行明确约定，交接任何材料均采取书面交收，避免发生纠纷时有口难辩。
